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地方支持小微成效如何?金融委調研江蘇民營經濟



點擊量:156 | 日期:2018-11-5

短短四天時間,深入一省三市,舉行十余場座談會,密集走訪三十余個地方政府部門、二十余家金融機構、近三十家民營和小微企業。

近期,一系列支持小微企業和民營企業融資的政策措施密集落地,精準滴灌實體經濟。后續執行力度和實際成效如何?國務院金融穩定發展委員會(下稱金融委)日前派出七大督導組,陸續奔赴全國各地進行調研。上證報記者獨家跟隨第一個督導組趕赴江蘇省,同行觀察、如實記錄。

10月23日至26日,金融委辦公室派出的第一個督導組深入江蘇省,實地督導民營企業和小微企業金融服務情況。集體座談、實地走訪、一對一溝通,在不同形式的數百次對話中,督導組“由面及點”深入接觸一線,多維度考察政策傳導與實施的具體情況。記者與督導組一起感受地方金融服務小微和民營企業的進展與心得,也細心體察民營經濟發展中的艱辛歷程。我們欣喜地看到,地方政府、金融機構和企業勠力同心,一起激發出微觀經濟主體的生命力。

數據說話:

地方支持小微成效如何?

地處江海之畔、富庶之地,江蘇省歷來開民營和鄉鎮企業大發展的風氣之先。其民營經濟增加值占據全省GDP半數左右,也孕育了小微經濟體繁榮生長的肥沃土壤。

“不少成長性好的企業都是民營和小微企業。在這些企業最困難的時候拉一把,能為商業可持續性帶來重大影響。”在江蘇省副省長王江看來,政策要落到實處,金融機構一定要轉變觀念,“一旦離開實體經濟,金融機構也就成了無源之水。”

近一年來,一系列支持小微企業和民營企業融資的政策措施密集出臺,精準滴灌實體經濟。江蘇省政府感受到了經濟換擋期的環境壓力,也更堅定了一直以來支持民營和小微的政策定力。

今年,人民銀行南京分行和江蘇省金融辦、財政廳等8個部門,共同組織實施了江蘇小微企業金融服務“五大專項行動計劃”,重點從貨幣政策、財政政策、產品創新、服務協同和銀企信息暢通等五個方面,疏通貨幣政策傳導機制,發揮“幾家抬”合力,提升對小微企業和民營企業的融資支持力度。

數據顯示,今年以來,當地經濟資源導向和結構正在進一步變化。今年前三季度,江蘇省國有企業貸款新增4151億元,同比少增1615億元。而民營經濟貸款新增2064億元,同比多增了237億元。

雖然從絕對數量看,國企貸款新增量仍是民企的兩倍,但增速“一升一降”,體現了金融和政策向小微經濟的明顯傾斜。截至9月末,江蘇省普惠口徑小微企業貸款余額6419億元,同比增長20.6%。

除了數量增長,小微企業貸款價格也明顯下降。“去年開始小微企業融資成本不斷提高,今年4月以后,小微企業貸款利率開始下降。”王江表示。

江蘇銀保監局、人民銀行南京分行提供的數據顯示,江蘇法人銀行業金融機構三季度發放的普惠型小微企業貸款平均利率為7.06%,比一季度下降33個基點。而全省金融機構在9月發放的小型企業、微型企業貸款平均利率分別降至6.08%和5.74%。

政府發力:

找準征信痛點 跨部門協同解決

“不僅企業‘貸款難’,金融機構也面臨‘難貸款’,所以首先要解決銀企信息不對稱的問題。”江蘇省金融辦主任查斌儀一語道破當前企業融資難問題的一大癥結。小微企業的各項信息分散、不透明,銀行貸前盡調如大海撈針、耗時耗力。

在地方探索解決征信困境上,蘇州先行破局。2014年,蘇州市金融辦與人民銀行聯手,推動成立了蘇州企業征信服務有限公司(下稱蘇州征信),整合政府各部門掌握的企業信用信息。這一征信平臺,匯集了72家政府部門信用信息,涵蓋了包括納稅、財務報表、社保公積金繳納、水電氣、立案涉訴等信息。在企業授權的前提下,目前免費提供給銀行查詢,為金融支持小微企業清除信息壁壘。

到今年9月末,蘇州征信累計征集了31萬余戶授權企業,并接入金融機構95家。在此基礎上,蘇州征信無縫對接蘇州綜合金融服務平臺,截至今年9月末,已累計為8624家企業解決了5105億元融資。

更難得的是,1900多家企業在這里獲得了“首貸”突破,貸款額總計達121億元,真正擴大了金融機構的貸款覆蓋面。從全國排名來看,江蘇銀行(6.540-0.06-0.91%)業用于小微企業的貸款余額3.29萬億元,總量已位居全國第二。

目前,蘇州征信形成的特有模式和經驗正在江蘇省內逐步復制。不少金融機構在調研中迫切期盼,政府跨部門協同資源,實現征信平臺在全省乃至全國的推廣。

企業感受:

融資難日益改善 結構性困境還需更給力

“去年在設備和資金最緊張的時候,市金融辦和銀行給我們來雪中送炭。”在無錫市民營企業和小微企業座談會上,一家新能源民營企業的董事長張建(化名)激動地講述起去年融資時的情形。

去年新能源環保行業迅猛發展,一時間公司承接訂單井噴式增長,資金周轉緊張、產能也急需擴大。但融資出現了預料之中的困難。和大多民營小微企業一樣,可供抵押的資產很少,也無有效擔保。“后來金融辦馬上幫我聯系了光大銀行(3.980-0.05-1.24%),500萬元純信用貸款6天就批下來了,解決了燃眉之急。三個月后,又給我們追加了500萬元的純信用貸款。”

一年多時間過去了,隨著人民銀行南京分行“金融惠企大走訪”活動的深入開展,江蘇越來越多的銀行機構主動上門了解對接企業融資需求。

像這樣紓解企業融資困境的案例不勝枚舉。金融機構服務逐步下沉,融資難局面正在日益改善。

但在走訪中,人民銀行南京分行也發現,對于一些中小微企業,融資難結構性困境依然存在。

如果將江蘇省民營經濟按規模劃分為大、中、小型企業,那么,當地中型企業就是金融資源相對匱乏的一方。在政策推動下,“更小”“更微”的企業是當前金融機構信貸投放的重要對象,且此類企業資金需求不大、政府扶持政策較多,融資需求更易得到較好滿足;而大型民營企業中資質較好者一直都是銀行的重點授信對象。

而中型企業的“尷尬”在于,這些企業通常資金需求較高、資產相對較輕,在申請新增授信時常常會遇到第一還款來源不足、抵押擔保手段缺乏等問題。

發現問題才能有的放矢、對癥下藥。當前,江蘇省正在通過加快全省金融綜合服務平臺建設、完善融資擔保體系、推動應收賬款融資等一系列具體措施,緩解中小微企業結構性融資難的問題。未來,金融活水有望精準澆灌更多實體經濟之花。

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